Wie Big Data die Versicherungsbranche verändert
Als wir die Trends bei neuen Technologien in der Versicherungsbranche beleuchteten, sagten wir, dass die Investitionen in Insurtech seit 2018 unaufhörlich steigen. Einer der Gründe dafür waren Veränderungen, um prädiktive Daten in Echtzeit zu erfassen. Infolgedessen ist Big Data ein sehr prominenter Bestandteil der Versicherungsbranche.
Im Jahr 2019 behauptete der Versicherungsberater Willis Towers Watson, dass mehr als zwei Drittel der befragten Führungskräfte in Nord- und Südamerika glaubten, dass Predictive Analytics ihnen geholfen haben, Kosten zu senken, während 60 % glaubten, dass die zusätzlichen Einblicke bei der Steigerung von Umsatz und Rentabilität hilfreich waren.
In diesem Artikel nennen wir alle Gründe, warum Big Data für Versicherungsunternehmen ein Muss ist. Ihr Geschäft wird dadurch angekurbelt und findet neue Wege.
Big-Data-Anwendungen für Versicherungsunternehmen
Prädiktive Analysen
Wie die Willis Towers Watson-Studie gezeigt hat, ist Big Data in der Versicherungsbranche sehr effektiv für Predictive Analytics, mit denen sich das Verhalten von Kunden vorhersagen lässt, z. B. ob sie eine Versicherung kündigen oder abschließen werden. Sie kann auch für die Preisgestaltung genutzt werden, indem die Preise der Wettbewerber oder die Preise, die die Verbraucher zu zahlen bereit wären, analysiert werden.
Wie wir in anderen Beiträgen über den Nutzen von Big Data gesehen haben, dienen Big Data außerdem dazu, in einigen Abteilungen Kosten zu sparen oder Prozesse zu optimieren, um produktiver zu sein: Die Analyse und Visualisierung von Daten verbessert die Buchführung und macht die Arbeit effizienter.
Betrügereien
Die Aufdeckung von Versicherungsbetrug ist eine weitere Anwendung von Big Data im Versicherungstechniksektor. Durch die Analyse von Kunden- und Schadenprofilen ist es möglich, einen möglichen Betrugsfall festzustellen und ihn somit frühzeitig zu stoppen. Einige argumentieren auch, dass die Daten genutzt werden können, um geeignete Anwaltskanzleien zu finden, die Betrugsfälle vor Gericht verhandeln können, wenn sie vor Gericht gehen.
Politische Berechnungen
Gleichzeitig dienen Big Data aber auch dem gegenteiligen Zweck: ein Werkzeug zu trainieren, mit dem sich Ansprüche nach Unfällen – und seien es echte – berechnen lassen. Die Gesundheitsdaten des Patienten helfen auch dabei, eine Police zu kalkulieren, bevor sie verkauft wird, und damit mögliche zukünftige Gesundheitskosten zu reduzieren.
Daten: Open Source, Internet der Dinge und soziale Netzwerke
Als wir über neue Technologietrends im Versicherungssektor im Jahr 2022 sprachen, erwähnten wir auch, dass Open-Source-Protokolle entstehen werden, damit Daten in vielen Branchen genutzt werden können. Außerdem könnten Nutzer die von ihren angeschlossenen Geräten gesammelten Daten an das Internet der Dinge (IoT) weitergeben. Laut Markets & Markets wird der globale IoT-Versicherungsmarkt bis 2022 einen Marktwert von 42,76 Milliarden Dollar haben.
Ein weiterer Ort, an dem Daten gesammelt werden können, sind soziale Medien. Ein Ort, an dem Verbraucher ein Produkt loben oder kritisieren. Die Sammlung dieser Lobeshymnen und Beschwerden kann genutzt werden, um bestehende Produkte zu verbessern oder neue Produkte zu entwickeln.
Big-Data-Analytik im Versicherungswesen
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Wie wir gesehen haben, ist Big-Data-Analytik in der Versicherung sehr wichtig. Um eine Big-Data-Strategie umzusetzen, sind Cloud-Server die beste Idee: Sie sammeln mehr Daten und verarbeiten sie schneller, um schneller eine Analyse zu erhalten.
Cloud Computing verbessert die Leistung von Analysen in Echtzeit und in größerer Tiefe. Es beschleunigt auch maschinelle Lernprozesse. Dadurch wird auch eine stärkere Personalisierung von Produkten und Dienstleistungen möglich: Prämien werden in Echtzeit auf buchstäblich jeden Kunden zugeschnitten. Dies führt zu besseren Kundenerfahrungen und personalisierteren Marketingkampagnen, um neue Zielgruppen zu gewinnen oder Kunden durch Vertragsverlängerungen zu binden. Denn das ist ein weiterer wichtiger Trend bei der Nutzung von Big Data in der Versicherungsbranche: Big Data kann auch genutzt werden, um vorherzusagen, wer am ehesten seine Versicherung kündigen wird, und diesen Kunden ein für sie interessantes Produkt anzubieten.
Kurz gesagt, die Vorteile von Big Data in der Versicherungsbranche können sowohl den Kunden zugute kommen, die nach guten Produkten suchen, als auch den Versicherern, die Betrug und überflüssige Ausgaben reduzieren und ihren Kunden bessere Dienstleistungen anbieten wollen. Wenn Ihr Unternehmen daran interessiert ist, Policentrends zu verstehen, Kunden zu gewinnen und zu binden oder Ihr Geschäft zu verändern, um den Bedürfnissen der Gesellschaft gerecht zu werden, arbeiten wir mit Ihnen zusammen, um die ganze Bedeutung von Big Data herauszuarbeiten, die sich nicht nur in Worten und Zahlen zeigt.
