Hélix 2: Big Data e IA para financiar las compañías
Buscar y encontrar financiación para tu compañía de forma segura, rápida y automatizada aligera muchos quebraderos de cabeza. La tecnología facilita estos procesos (incluso elimina costes asociados a ellos) y otros que pueden suponer mucha angustia, como conocer el riesgo financiero de la corporación.
Plain Concepts sigue desarrollando Hélix. Si en su primera fase esta herramienta ya garantizaba a las pymes la seguridad en operaciones comerciales B2B, mediante la creación de un prototipo enfocado en el aseguramiento de facturas, el siguiente proceso significa un paso más en la búsqueda de financiación de las compañías.
El consorcio que ha desarrollado el proyecto está formado por ARIS Risk Solutions, Plain Concepts, Cívica Software, FIDESOL, onTech Innovation y la Universidad de Granada.
Plataforma para promover la digitalización y el acceso a la financiación alternativa de la pyme en régimen de autoservicio, «HELIX 2»
Tras la primera fase del proyecto entre julio de 2020 y marzo de 2021, el objetivo se encontraba en ayudar a las pymes a acceder a fuentes de financiación como el factoring sin recurso, una forma de préstamo a corto plazo.
Para popularizar el factoring era necesario un trabajo de:
• Identificar factores medibles de riesgo de crédito comercial y bancario.
• Fuentes de datos para cuantificar estos valores.
Además, había que integrar el prototipo generado en la primera fase de Hélix.
Ambas fases del proyecto se complementan: para contar con financiación, antes había que certificar el aseguramiento de facturas. Al mismo tiempo, para usar una factura es necesario un estudio de viabilidad financiera.
El proceso
Plain Concepts ha identificado esos factores que influyen en el riesgo de crédito comercial y bancario y las fuentes de datos para calcularlos.
Entre dichas fuentes se encuentran los datos de pymes españolas; artículos científicos sobre el incumplimiento de pagos en pequeñas y medianas empresas; las legislaciones de Reino Unido y de países de la Unión Europea sobre insolvencia de pymes, e indicadores de organismos internacionales para evaluar una situación de default.
También, se añadieron experiencias prácticas de posibles factores de riesgo de insolvencia y de alerta de esta, procedentes de profesionales de los países comunitarios
Resultados Concretos
- Se ha diseñado un modelo predictivo de riesgo de incumplimiento de pago. Esto ayudará a las compañías, en tiempo real, a evaluarse a sí mismas y comprobar su riesgo de insolvencia. El modelo cuenta con indicadores de alerta temprana de dificultad de pagos.
- Se ha desarrollado una novedosa plataforma cloud de acceso a la financiación vía factoring, que ofrece así mismo diversas herramientas de gestión de facturas, usuarios, fondos y numerosas utilidades financieras.
- Ayudamos a las empresas a que tengan las mayores y mejores opciones posibles para obtener liquidez puntual de forma rápida y segura, y que esto sirva para que sigan creciendo y quede demostrada su competitividad.
- La industria ve mejorar la calidad de las tecnologías para el seguro de crédito y la financiación de las pymes, lo que le hará confiar más en ellas para sus procesos de digitalización.
- Las investigaciones realizadas en esta fase sirven para seguir conociendo las posibilidades de insolvencia de un negocio y así ayudar a las pymes a evitar el incumplimiento de pagos.
Estamos preparados para nuevos retos
