Warum verändern die digitalen Zwillinge die Versicherungsbranche?
Die Versicherungsbranche hat die Macht der Daten als Eckpfeiler für ihre Geschäftsentscheidungen entdeckt. Dank technologischer Innovationen hat sie nun aber auch die Möglichkeit, ihre Kunden und ihr Geschäft zu verstehen.
Digitale Zwillinge sind eine davon, und sie sorgen für Verbesserungen in der Branche, z. B. beim Underwriting, der Schadenbearbeitung oder der Betrugserkennung. Aber das ist erst der Anfang – sie könnten die Art und Weise, wie wir Geschäfte machen, völlig verändern. Hier erfahren Sie, wie!
Warum sind digitale Zwillinge für Versicherungsunternehmen wichtig?
Warum sind digitale Zwillinge für Versicherungsunternehmen wichtig?
Digitale Zwillinge sind Computermodelle, Nachbildungen oder virtuelle Simulationen von physischen Objekten wie Geräten, Anlagen, Produkten oder Prozessen.
Einer ihrer größten Vorteile ist, dass sie in Echtzeit arbeiten, was in jeder Branche ein großer Vorteil ist, besonders aber in der Versicherungsbranche, die sich stark auf die Aktualität dieser Daten verlässt, um wichtige Geschäftsentscheidungen zu treffen.
Digitale Zwillinge nutzen auch andere Technologien wie IoTSensoren, AI-Lösungen oder Datenüberwachungssysteme, um den Versicherern zu helfen, neue Policen zu definieren, Verwaltungskosten zu reduzieren, Kundenvermögen zu bewerten, usw.
Tatsächlich prognostiziert Data Bridge Market Research, dass der globale Versicherungsmarkt für digitale Zwillinge bis 2027 ein Volumen von 77,53 Mrd. US-Dollar erreichen wird. Und 87 % der Führungskräfte der Branche sind sich einig, dass diese Technologie ihre Fähigkeit zur Zusammenarbeit in strategischen Partnerschaftsökosystemen verbessern wird.
Deshalb sind sie so wichtig, denn digitale Zwillinge können als virtuelles Labor für Branchenexperten dienen, um jedes Risikoszenario vorherzusagen und zu bewerten und intelligentere Entscheidungen zu treffen. Sie sind nicht nur eine Lösung zur Verbesserung von Prozessen, sondern haben sich auch zu einem sehr wertvollen Instrument entwickelt, das Versicherern bei der Bewältigung von Großereignissen wie Pandemien, Naturkatastrophen usw. hilft.
Bereiche, in denen digitale Zwillinge die Branche verbessern können
Digitale Zwillinge können die Dynamik der Versicherungsbranche verändern, und zwar sowohl bei der Kundenansprache und den Geschäftsabläufen als auch bei den Strategien zur Ertragsgenerierung.
Sie bieten eine Plattform für die Simulation möglicher Szenarien, wobei die wichtigsten Anwendungen sind:
Vertrieb
Die Versicherer nutzen bereits Daten, um den Kunden besser zu verstehen und nach Möglichkeit andere Produkte zu verkaufen. Sie haben große Fortschritte bei der Erstellung digitaler Kopien ihres Geschäftsbestands gemacht, aber mit digitalen Zwillingen können sie noch einen Schritt weiter gehen.
Sie nehmen verfügbare Kundendaten, einschließlich Interessen, externer Ereignisse, Gewohnheiten oder versicherter Vermögenswerte, um ein ganzheitlicheres Bild des Marktes zu erhalten. Auf dieser Grundlage werden die Verhaltensmuster der Verbraucher simuliert, so dass Führungskräfte Besseres Verständnis der Profile und relevante Verkäufe über das gesamte Omnichannel-Spektrum hinweg praktizieren können.
Abonnement
Underwriting ist der Prozess, mit dem Versicherer Risiken bewerten. Er ist eng mit der Rechenleistung und dem Umfang der ausgewerteten Daten verbunden.
Dank digitaler Zwillinge können die Versicherer den Datensatz, den sie für gängige Risiken wie Unfälle, Herzinfarkte oder Brände hatten, erweitern, um den potenziellen Schaden abzuschätzen. Die Simulationsfähigkeit digitaler Zwillinge verbessert daher den Underwriting-Prozess und ermöglicht es den Versicherern, wettbewerbsfähige Prämien festzulegen.
Schadensfälle
Der Schadenbearbeitungsprozess beeinflusst die betriebliche Effizienz eines Unternehmens und die Zufriedenheit der Kunden mit dem Unternehmen. Es ist sehr wichtig, ihn zu verbessern, um den Versicherungsnehmern eine korrekte und schnelle Antwort zu geben, wenn sie eine unerwünschte Situation erleben.
Die Vorteile digitaler Zwillinge können genutzt werden, um die Genauigkeit dieser Ansprüche zu verbessern und den Prozess zu rationalisieren. So kann beispielsweise bei einem Autounfall ein digitaler Zwilling verwendet werden, um die Schadensbedingungen zu simulieren und die Auswirkungen vorherzusagen. Das Ergebnis kann mit dem Schadensfall verglichen und entsprechend bearbeitet werden, so dass eine Begutachtung durch einen Sachverständigen nicht mehr erforderlich ist.
Betriebe
Der Einsatz von vernetzten Werkzeugen in allen Prozessen eines Unternehmens ist eine großartige Möglichkeit, die Effizienz zu steigern und die Entscheidungsfindung zu verbessern. Durch die Einführung eines digitalen Zwillings in den Betrieb können Prozesse automatisiert und Daten anders analysiert werden, um ihnen mehr Wert zu verleihen.
Digitale Kopien von physischen Dokumenten können gescannt und gespeichert und in eine Plattform umgewandelt werden, die die Arbeit je nach Art des Dokuments und der Position des Kunden im Transaktionsprozess sortiert und automatisiert.
Betrugserkennung
Allein in den USA belaufen sich die Gesamtkosten für nicht-medizinischen Versicherungsbetrug auf 40 Milliarden Dollar jährlich. Dies führt dazu, dass die Versicherer ihre Prämien erhöhen müssen, was sich direkt auf den Geldbeutel ihrer Kunden auswirkt.
Dank digitaler Zwillinge können betrügerische Ansprüche jetzt jedoch aufgedeckt werden: Sie reproduzieren digital das Ereignis, das den tatsächlichen Schaden verursacht. Dadurch können die Unternehmen statistisch uneinheitliche Schadensfälle genauer untersuchen, um festzustellen, ob es sich tatsächlich um Betrug handelt.
Die Versicherer müssen ihr Geschäft auf ein digitales und automatisiertes Modell umstellen. Digitale Zwillinge bieten eine wertvolle Informationsquelle für Versicherungsunternehmen. Deshalb kann Plain Concepts Ihnen helfen, sich auf eine intelligentere Zukunft vorzubereiten, in der Sie die Kraft innovativer Technologie nutzen können.
