Fintech-Trends 2023

Virtuelle Banken und Kryptowährungen sind in den letzten Jahren populär geworden, und die Pandemie hat diese digitale Finanzierung verstärkt. Finanz- und Zahlungsunternehmen sind zunehmend innovativ und bieten disruptive Dienstleistungen an, die die Transaktionen der Bürger erleichtern und verbessern.

In diesem Sinne könnten die nächsten zwölf Monate einige sehr attraktive Trends bringen, über die bereits gesprochen wird. Wir stellen einige dieser Fintech Trends 2023 vor, die die Art und Weise, wie wir Zahlungen sehen, verändern werden.

Alternative Finanzplattformen

Forbes stellt fest, dass sich im Zuge der Pandemie die globale Finanzierungslücke vergrößert hat, was zum Wachstum alternativer Finanzierungsformen geführt hat.

Zum Beispiel, wenn es darum geht, Rechnungen zu bezahlen. Kleine Unternehmen können als risikoreicher für Kredite gelten. Die Technologie würde durch Big Data und künstliche Intelligenz dazu beitragen, dieses Risiko zu bestimmen.

Ein Beispiel für solche Plattformen ist Hélix 2, das mit Daten wie wissenschaftlichen Artikeln über die Zahlungsunfähigkeit von KMU und einschlägigen Gesetzen gefüttert wird, um vor dem Risiko einer Insolvenz zu warnen. Mit diesen Informationen können die Unternehmen ihre Zahlungsfähigkeit in Echtzeit einschätzen. Darüber hinaus verfügt Helix 2 über ein wolkengestütztes System zur Suche nach Finanzierungsmöglichkeiten und zur Verwaltung von Rechnungen.

Integrierte Finanzierung

Integrierte Finanzierung ist die Verbindung von Finanzdienstleistungen mit anderen, nicht-traditionellen Bereichen. Zum Beispiel der Abschluss einer Versicherung beim Online-Kauf von Eintrittskarten für eine Veranstaltung oder für eine Reise oder die Aufteilung der Zahlung für ein Produkt in mehrere Raten, wie es in anderen Unternehmen traditionell üblich ist. Nach Angaben von Juniper Research wird der Wert des integrierten Finanzmarktes von 43 Milliarden Dollar im Jahr 2021 auf 138 Milliarden Dollar im Jahr 2026 steigen. Einer der Gründe für dieses Wachstum ist die zunehmende Verfügbarkeit von APIs für Integrationen.

BNPL: buy now pay later

In diesem Zusammenhang hört man viel über den Trend des Buy Now Pay Later, BNPL oder Buy Now Pay Later, bei dem Zahlungen in Raten aufgeteilt werden.

Die Fintech-Branche sollte technologische Lösungen entwickeln, die die finanzielle Stabilität der Nutzer prüfen, bevor sie ihnen einen Kredit gewähren oder Ratenzahlungen erlauben. Außerdem sollten diese Lösungen die Bedingungen sehr deutlich machen und keine irreführende Werbung verwenden, um Kunden anzulocken.

Blockchain

Das Jahr 2022 wird als das Jahr des starken Wertverlusts von Kryptowährungen in Erinnerung bleiben, aber die Blockchain-Technologie könnte nächstes Jahr in aller Munde sein. Forbes hebt hervor, dass internationale Überweisungen langsam und kostspielig sind und dass die Blockchain diese Probleme mit größerer Geschwindigkeit und Sicherheit und zu niedrigeren Kosten lösen kann.

Laut einer Studie der Stellar Development Foundation und Wirex mit 10.000 Verbrauchern in Mexiko, Singapur, Großbritannien und den USA waren 53 % der Befragten der Meinung, dass sie zu viele Gebühren für internationale Überweisungen mit klassischen Methoden zahlen. Gleichzeitig sahen 52 % der Befragten Kryptowährungen „als eine echte Alternative zum Senden von Geld ins Ausland mit herkömmlichen Mitteln“. Tatsächlich hatten 45 % sie bereits genutzt.

Kryptowährungen

Apropos Blockchain: Die Nutzung von Kryptowährungen könnte im Jahr 2023 weiter voranschreiten, vorausgesetzt, es kommt nicht zu weiteren Wert- und Imageverlusten wie im Jahr 2022.

Bereits Ende 2021 kündigte Mastercard die Einführung von Kredit- und Debitkarten an, mit denen Bitcoins in traditionelle Währungen umgewandelt werden können. Im Oktober schloss sich Google mit der Kryptowährungsplattform Coinbase zusammen, um Zahlungen in Kryptowährungen über Cloud-Dienste zu akzeptieren.

Popularisierung von Neobanken

Kryptowährungen, Kartenzahlungen und Webüberweisungen zeigen, dass digitale Banken oder Neobanken weiter wachsen können: man muss nicht in eine physische Filiale gehen, um Transaktionen durchzuführen.

Daten, Sensoren und Darstellung

2023 wird weiterhin ein wichtiges Jahr für Big Data sein. Die Unternehmen der Branche werden weiterhin auf Daten aus Tausenden von Transaktionen zurückgreifen, um neue Geschäftsmöglichkeiten zu erkunden und die Ausrichtung des Unternehmens zu verändern. Um mehr Daten zu sammeln, können beispielsweise Sensoren an Orten wie Geldautomaten eingesetzt werden, um herauszufinden, zu welcher Zeit diese am meisten genutzt werden oder wie lange sich die Nutzer davor aufhalten. Darüber hinaus kann die Mixed Reality (Augmented Reality und Virtual Reality) dazu beitragen, diese Daten darzustellen und sie dank einer Brille oder eines Hologramms in Echtzeit anzuzeigen. Sie kann auch zur Visualisierung anderer Arten von Daten verwendet werden, wie z. B. der Entwicklung der Aktienmärkte.